قانون ۷۲ یکی از روش های ساده و مفید در دنیای مالی و سرمایه گذاری است که به شما کمک می‌کند به سادگی و به سرعت زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه تان را تخمین بزنید. این قانون به شما می آموزد که با تقسیم عدد ۷۲ بر نرخ سود سالانه سرمایه گذاری‌تان، می‌توانید به عددی دست پیدا کنید که نشان دهنده تعداد سال هایی است که برای دو برابر شدن سرمایه‌تان نیاز دارید. به عنوان مثال، اگر نرخ سود شما ۶ درصد باشد، با تقسیم ۷۲ بر ۶، متوجه می‌شوید که سرمایه‌تان در حدود ۱۲ سال دو برابر خواهد شد.
این قانون نه تنها یک روش سریع و آسان برای درک رشد سرمایه است، بلکه به شما انگیزه می دهد تا به سرمایه گذاری های بلند مدت فکر کنید. با استفاده از قانون ۷۲، می توانید به راحتی برنامه ریزی مالی بهتری داشته باشید و تصمیمات جذاب تری در مسیر رسیدن به اهداف مالی‌تان اتخاذ کنید. پس بیایید با هم این قانون را بررسی کنیم و ببینیم چگونه می تواند به شما در مدیریت سرمایه تان کمک کند! با ما در نوویرا بلاگ همراه باشید.
تعریف قانون ۷۲
قانون ۷۲ یک قاعده ساده و کاربردی در سرمایه گذاری است که به شما کمک می‌کند زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه‌تان را تخمین بزنید. طبق این قانون، برای محاسبه زمان دو برابر شدن سرمایه، کافی است عدد ۷۲ را بر نرخ سود سالانه تقسیم کنید.
به طور خلاصه، فرمول قانون ۷۲ به شکل زیر است:
زمان دو برابر شدن (سال)=نرخ سود سالانه (%)۷۲
برای مثال، اگر نرخ سود سالانه شما ۸ درصد باشد، با تقسیم ۷۲ بر ۸، متوجه می شوید که سرمایه تان در حدود ۹ سال دو برابر خواهد شد. این قانون به خاطر سادگی و کارایی‌اش، به روشی محبوب در میان سرمایه گذاران تبدیل شده است و به آن‌ها کمک می کند تصمیمات مالی بهتری بگیرند.
هدف از قانون ۷۲ چیست؟
هدف از قانون ۷۲، فراهم کردن یک روش ساده و سریع برای تخمین زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه است. این قانون به سرمایه گذاران کمک می‌کند تا به سرعت درک کنند که با توجه به نرخ سود سرمایه گذاری شان، چه مدت زمانی طول می‌کشد تا سرمایه‌شان به دو برابر برسد.
اهداف اصلی قانون ۷۲ عبارتند از:
آسانی محاسبه: قانون ۷۲ با ارائه یک فرمول ساده، محاسبات پیچیده را حذف می‌کند و به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که به راحتی زمان رشد سرمایه را تخمین بزنند.
تصمیم‌گیری مالی بهتر: با درک زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه، سرمایه گذاران می‌توانند تصمیمات بهتری در مورد سرمایه گذاری‌های خود بگیرند و استراتژی‌های مالی مؤثرتری را تدوین کنند.
تحریک تفکر بلندمدت: این قانون به سرمایه گذاران یادآوری می‌کند که سرمایه گذاری‌های بلندمدت می‌توانند به رشد قابل توجهی منجر شوند و به آن‌ها انگیزه می‌دهد که به جای اقدام‌های سریع و کوتاه‌مدت، به برنامه‌ریزی مالی بلندمدت توجه کنند.
آموزش مفاهیم مالی: قانون ۷۲ به عنوان یک راه و روش آموزشی به سرمایه گذاران کمک می‌کند تا با مفاهیم رشد سرمایه و نرخ سود آشنا شوند و درک بهتری از سرمایه گذاری‌های خود پیدا کنند.
نمونه هایی از موارد استفاده قانون ۷۲
قانون ۷۲ نه تنها در سرمایه گذاری، بلکه در موارد متنوعی که با نرخ رشد مرکب (کامپوند) همراه هستند، کاربرد دارد. به عنوان مثال، این قانون می تواند در زمینه هایی مانند جمعیت، رشد اقتصادی، هزینه‌ها و وام‌ها نیز استفاده شود.
نمونه‌های استفاده از قانون ۷۲:
رشد اقتصادی
اگر تولید ناخالص داخلی (GDP) یک کشور سالانه ۴ درصد رشد کند، با استفاده از قانون ۷۲ می‌توان محاسبه کرد که اقتصاد آن کشور در حدود ۱۸ سال دو برابر خواهد شد. این اطلاعات می‌تواند به سیاست گذاران و تحلیلگران اقتصادی در برنامه ریزی‌های آینده کمک کند.
تأثیر کارمزدها
فرض کنید یک صندوق سرمایه گذاری مشترک دارای کارمزد سالانه ۳ درصد است. با استفاده از قانون ۷۲، می‌توان نشان داد که این کارمزدها در مدت ۲۴ سال اصل سرمایه گذاری را به نصف کاهش می‌دهند. این نوع تحلیل به سرمایه گذاران کمک می کند تا اثرات هزینه ها و کارمزدها را در درازمدت درک کنند.
مدیریت بدهی
برای وام گیرندگانی که نرخ سود کارت اعتباری یا هر نوع وام دیگری ۱۲ درصد است، با استفاده از قانون ۷۲ می توان گفت که بدهی آن‌ها در مدت حدود ۶ سال دو برابر خواهد شد. این اطلاعات به افراد کمک می‌کند تا بهتر مدیریت مالی خود را انجام دهند و از تله بدهی جلوگیری کنند.
تحلیل جمعیت
در زمینه جمعیت شناسی، اگر نرخ رشد جمعیت یک منطقه ۲ درصد باشد، انتظار می‌رود جمعیت آن منطقه در حدود ۳۶ سال دو برابر شود. این نوع اطلاعات می‌تواند به برنامه ریزان شهری و مقامات محلی در تصمیم گیری‌های مربوط به زیرساخت‌ها و خدمات عمومی کمک کند.
سرمایه گذاری در سهام
اگر شما در یک سهام با نرخ بازگشت سالانه ۸ درصد سرمایه گذاری کنید، می توانید با استفاده از قانون ۷۲ محاسبه کنید که سرمایه‌تان در حدود ۹ سال دو برابر خواهد شد. این اطلاعات می‌تواند به شما کمک کند تا تصمیم بگیرید آیا این سرمایه گذاری برای اهداف بلند مدت شما مناسب است یا خیر.
پس انداز برای بازنشستگی
اگر شما یک حساب پس انداز با نرخ سود ۴ درصد دارید، با استفاده از قانون ۷۲ می‌توانید بفهمید که پس‌انداز شما در حدود ۱۸ سال دو برابر خواهد شد. این تخمین به شما کمک می‌کند تا برنامه ریزی بهتری برای تأمین مالی دوران بازنشستگی داشته باشید.
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات
اگر شما در یک پروژه املاک با نرخ بازگشت ۱۰ درصد سرمایه گذاری کنید، می توانید با تقسیم ۷۲ بر ۱۰، متوجه شوید که سرمایه تان در حدود ۷.۲ سال دو برابر خواهد شد. این اطلاعات می تواند به شما در ارزیابی جذابیت پروژه‌های مختلف کمک کند.
مقایسه گزینه های سرمایه گذاری
با مقایسه نرخ های سود مختلف با استفاده از قانون ۷۲، می توانید تصمیم بگیرید که کدام گزینه سرمایه گذاری بهتر است. برای مثال، اگر یکی از گزینه ها ۵ درصد و گزینه دیگری ۱۲ درصد سود می دهد، با استفاده از قانون ۷۲ می توانید مشخص کنید که کدام یک زمان کمتری برای دو برابر شدن سرمایه نیاز دارد.
آموزش مالی
می توان گفت مهمترین جایی که از این قانون استفاده می شود، برای آموزش مالی و سرمایه گذرای به افراد است. قانون ۷۲ می تواند به عنوان یک روش آموزشی در کلاس های مالی و آموزش بورس و کارگاه‌های آموزشی استفاده شود تا به افراد کمک کند تا مفاهیم رشد سرمایه و سرمایه گذاری را به راحتی درک کنند و به آن‌ها انگیزه دهد تا به سرمایه گذاری های بلند مدت فکر کنند. در این خصوص می توانید به مقاله سواد مالی چیست؟ چگونه آن را افزایش دهیم؟ مراجعه کنید.
تغییرات خاص در اعمال قانون ۷۲
قانون ۷۲ برای نرخ‌های سودی که در دامنه ۶ تا ۱۰ درصد قرار دارند، به طور کلی دقیق است. اما زمانی که نرخ های سود خارج از این محدوده قرار می گیرند، می توان با تعدیل عدد ۷۲ به دقت بیشتری دست یافت. این تغییرات بر اساس فاصله نرخ سود از آستانه ۸ درصد انجام می شود.
نحوه کارکرد آن به این صورت خواهد بود:
برای هر ۳ درصد تغییر در نرخ سود (با توجه به آستانه ۸ درصد):
- اگر نرخ سود بیشتر از ۸ درصد باشد، عدد ۷۲ را یک واحد افزایش می‌دهیم.
- اگر نرخ سود کمتر از ۸ درصد باشد، عدد ۷۲ را یک واحد کاهش می‌دهیم.
به عنوان مثال موارد زیر را در نظر بگیرید:
نرخ سود ۱۱ درصد
این نرخ ۳ درصد بالاتر از ۸ درصد است، بنابراین عدد ۷۲ را به ۷۳ تغییر می‌دهیم.
زمان دو برابر شدن=۱۱/۷۳≈۶.۶۴ سال
این نشان می‌دهد که سرمایه تان در حدود ۶.۶۴ سال دو برابر خواهد شد.
نرخ سود ۱۴ درصد
این نرخ ۶ درصد بالاتر از ۸ درصد است، بنابراین عدد ۷۲ را به ۷۴ تغییر می‌دهیم.
زمان دو برابر شدن=۱۴/۷۴≈۵.۲۹ سال
به این ترتیب، سرمایه‌تان در حدود ۵.۳ سال دو برابر می‌شود.
نرخ سود ۵ درصد
این نرخ ۳ درصد پایین‌تر از ۸ درصد است، بنابراین عدد ۷۲ را به ۷۱ کاهش می‌دهیم.
زمان دو برابر شدن=۵/۷۱≈۱۴.۲ سال
بنابراین، با این نرخ، سرمایه‌تان در حدود ۱۴.۲ سال دو برابر خواهد شد.
این تغییرات نشان دهنده‌ی انعطاف پذیری قانون ۷۲ و کاربرد آن در شرایط مختلف مالی است. شما می توانید در هر شرایطی با توجه به وضعیت سرمایه گذاری و نرخ سود مرکبی که دریافت می کنید حساب کنید که چه زمانی ارزش سرمایه گذاری تان به دوبرابر افزایش پیدا می کند؟
مزایا و معایب قانون ۷۲
بدون شک هر قانونی دارای مزایا و معایب خاص خود است. حتما همه این موارد را باهم در نظر بگیرید. ما در اینجا اشاره ای به این مزایاو معایب خواهیم داشت:
مزایا
قانون ۷۲ یک شیوه ساده و سریع برای تخمین زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه است که به سرمایه گذاران کمک می کند تا تصمیمات مالی خود را با سهولت بیشتری بگیرند. این قانون به ویژه برای نرخ های سود بین ۶ تا ۱۰ درصد دقت بالایی دارد و به افراد این امکان را می‌دهد که با استفاده از یک فرمول ساده، درک بهتری از رشد سرمایه و تأثیرات آن داشته باشند.
معایب
با این حال، قانون ۷۲ به دقت کمتری برای نرخ‌های سود خارج از دامنه ۶ تا ۱۰ درصد نیاز دارد و ممکن است در این شرایط نتایج نادرستی ارائه دهد. همچنین، این قانون فرض می‌کند که نرخ سود ثابت است و هیچ گونه تغییراتی در طول زمان وجود نخواهد داشت، که در دنیای واقعی ممکن است همیشه صادق نباشد. مثلا در سرمایه گذاری سهام این قانون کاربرد چندانی ندارد. چون سهام نرخ بازده ثابتی ندارد.
قدرت قانون ۷۲: دوستی در سرمایه گذاری، دشمنی در بدهی !!
این قانون می‌تواند به شما در سرمایه گذاری‌ها کمک کند، اما وقتی بدهی دارید، همان قدرت به ضررتان تمام می شود. به عنوان مثال، اگر شما بدهی کارت اعتباری با نرخ سود سالانه ۲۰٪ داشته باشید، می توانید از قانون ۷۲ برای تخمین زمان دو برابر شدن بدهی خود استفاده کنید:
n=r/72=2072=3.6
این بدان معناست که بدهی شما تنها در عرض سه سال و نیم دو برابر خواهد شد!
نکته قابل توجه : این واقعیت به شما یادآوری می‌کند که مدیریت بدهی‌ها به اندازه سرمایه گذاری‌ها اهمیت دارد.
قانون ۷۲ را چه کسی اختراع کرد؟
قانون ۷۲، با خاصیت جادویی خود در دنیای مالی، به یک روش ارزشمند برای سرمایه گذاران تبدیل شده است. اما سؤال اینجاست که این قانون را چه کسی ابداع کرده است؟ اولین مرجع شناخته‌شده به این قانون به لوکا پاچیولی برمی‌گردد که در سال ۱۴۹۴ در کتاب خود با عنوان Summa de Arithmetica به آن اشاره کرده است. با این حال، در این کتاب هیچ اشتقاق رسمی از این قاعده وجود ندارد، که باعث شده برخی معتقد باشند این قانون ممکن است قبل از پاچیولی نیز وجود داشته باشد.
قانون ۷۲ به ما کمک می‌کند تا به سادگی زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه مان را محاسبه کنیم و این روش، با تاریخچه اش، نشان دهنده قدرت و سادگی مفاهیم مالی است. این امر نه تنها به درک بهتر رشد سرمایه کمک می‌کند، بلکه به ما این امکان را می‌دهد که در برنامه‌ریزی مالی خود با دقت بیشتری عمل کنیم. بنابراین، با وجود ریشه‌های تاریخی این قانون، اهمیت آن همچنان در دنیای امروز پابرجاست و به عنوان یک راهنمای معتبر برای سرمایه گذاران به شمار می‌آید.
جمع بندی
قانون ۷۲ یک روش مفید برای تخمین زمان لازم برای دو برابر شدن سرمایه بر اساس نرخ سود سالانه است. با تقسیم عدد ۷۲ بر نرخ سود، سرمایه گذاران می توانند به راحتی بفهمند که سرمایه شان در چه مدت زمانی دو برابر خواهد شد. این قانون به ویژه برای نرخ های سود بین ۶ تا ۱۰ درصد دقت بالایی دارد و به تصمیم گیری‌های مالی شما کمک می‌کند.
با این حال، باید توجه داشت که این قانون در نرخ‌های خارج از این دامنه دقت کمتری دارد و فرض می کند که نرخ سود ثابت خواهد ماند. همچنین، وقتی بدهی وجود دارد، قدرت این فرمول جادویی به ضرر فرد عمل می کند و می تواند منجر به افزایش سریع بدهی‌ها شود. بنابراین، مدیریت مناسب سرمایه گذاری و بدهی‌ها از اهمیت بالایی برخوردار است.
