برخی ممکن است فکر کنند که برای سرمایهگذاری باید مبالغ بسیار زیادی پول داشته باشند. اما این طور نیست و میتوان با مبالغ کوچکتر هم سرمایهگذاری کرد. مثلاً می‌توانید با چند میلیون تومان در بازارهای مالی سرمایهگذاری کنید و سود قابل توجهی به دست آورید. سرمایهگذاری (Investment) به این معنی است که شما پول خود را در دارایی هایی سرمایهگذاری می‌کنید تا ارزش آنها در طول زمان افزایش یابد. مثلاً شما می‌توانید پول خود را در بورس، ملک، طلا یا ارز سرمایهگذاری کنید تا در آینده ارزش این دارایی‌ها بیشتر شود.
در واقع سرمایهگذاری به معنی استفاده از پول خود برای خرید و نگهداری دارایی‌هایی است که ارزششان در طول زمان افزایش یابد. اینکار میتواند با مبالغ کوچک و بزرگ انجام شود و هدف آن کسب بازدهی و افزایش ثروت فرد است.
چند نکته مهم درباره سرمایه گذاری با پول کم
سرمایهگذاری با مبلغ کم میتواند یک راه موثر برای افزایش ثروت باشد. حتی اگر با مبلغ محدود شروع کنید، می توانید در طولانی مدت به پول خوبی برسید. در اینجا نکات مهمی وجود دارد که می‌توانید در نظر بگیرید:
اول از همه، سعی کنید پول خود را در میان چندین گزینه سرمایهگذاری تقسیم کنید. این روش به شما کمک می‌کند ریسک را کاهش دهید و در صورت افت ارزش یکی از سرمایه‌گذاری‌ها، تاثیر آن بر کل سرمایه شما کمتر باشد. می‌توانید بخشی را در سپرده‌های بانکی، بخشی را در بورس، بخشی را در امالک و مستغلات و… سرمایهگذاری کنید. البته اگر سرمایه شما خیلی کم است و مثلا میخواهید مبلغی کمتر از ۱ میلیون تومان را سرمایه گذاری کنید قطعا انتخاب بازه زیاد مناسب نخواهد بود. بهتر است در شروع سرمایه گذاری با مبلغ کم، تنوع را کم کنید تا در درازمدت به سرمایه بیشتری برسید. سپس می توانید در سایر بازارها نیز سرمایه گذاری کنید.
دوم، سعی کنید سرمایه‌گذاری‌های خود را بر اساس برنامه‌ریزی دقیق و آینده‌نگرانه انتخاب کنید. به جای اقدامات آنی و تصمیم‌گیری‌های لحظه‌ای، سعی کنید بازده و ریسک هر گزینه را در بلندمدت ارزیابی کنید.
سوم، در کنار سرمایه‌گذاری‌های مالی، به سرمایهگذاری روی خود (توسعه مهارت‌ها و دانش) نیز توجه کنید. این نوع سرمایهگذاری میتواند در درآمد آینده شما تاثیر بسزایی داشته باشد.
در نهایت، صبور باشید و به جای تمرکز بر سود سریع، به بازده بلندمدت توجه کنید. سرمایهگذاری موفق، نیازمند برنامه‌ریزی و همچنین پایداری و استقامت است. به خصوص برای شروع سرمایه گذاری با پول کم انتظار معجزه نداشته باشید و صبر را ضمیمه کار خود کنید. مطمئن باشید در دراز مدت به سود کلانی دست خواهید یافت، کافیست قدم اول را با اطمینان بردارید.
عوامل کلیدی در سرمایه گذاری
باید در ابتدا چند رکن مهم در سرمایهگذاری مورد بررسی قرار بگیرد:
میزان ریسک پذیری: میزان بازدهی یک سرمایهگذاری با شدت ریسک آن رابطه مستقیم دارد. فرد باید در نظر داشته باشد که چقدر حاضر است ریسک کند و بر اساس آن، زمینه سرمایهگذاری را انتخاب کند.
هدف سرمایهگذاری: هدف فرد از سرمایهگذاری مثل کسب سود بیشتر، حفظ ارزش دارایی‌ها و تأمین آینده فرزندان بسیار مهم است و در تصمیم‌گیری نقش اساسی دارد.
عوامل مالی: مواردی مانند میزان درآمد، مخارج، بدهی‌ها باید قبل از سرمایهگذاری در نظر گرفته شود تا مشکلی در تأمین مخارج روزمره ایجاد نشود.
میزان نقدشوندگی: سرعت و قیمت تبدیل سرمایه به پول نقد بسیار مهم است، زیرا ممکن است به دلایل مختلف نیاز به پول نقد پیدا شود.
۴ نکته مهم : مراقب باشید در دام نیفتید!!
قبل از سرمایه گذاری با پول کم دقت کنید که دچار این هیجانات کاذب نشوید:
تلاش برای پیش‌بینی دقیق بازار
به جای تمرکز صرف بر روی پیش‌بینی دقیق نوسانات قیمتی، باید بر روی مدیریت زمان سرمایهگذاری و داشتن یک دید بلندمدت تمرکز کرد. هیچ کس نمی‌تواند به طور کامل رفتار بازار را پیش‌بینی کند، چرا که بازار تحت تأثیر عوامل مختلفی است که همواره در حال تغییر هستند.
درگیر شدن در سرمایه‌گذاری‌های مشکوک
اگرچه وعده‌های بازدهی بالا و ریسک پایین ممکن است سرمایه‌گذاران را وسوسه کند، اما باید همواره مراقب بود که به چه افرادی پول خود را می‌سپارید. توصیه می‌شود قبل از هر سرمایهگذاری، سابقه و اعتبار فرد یا نهاد مربوطه را به دقت بررسی کنید تا از سرمایهگذاری در طرح‌های مشکوک اجتناب کنید.
متنوع کردن سبد سرمایهگذاری
داشتن یک سبد سرمایهگذاری متنوع یکی از مهمترین اصول مدیریت ریسک در بازار سرمایه است.
این بدان معناست که سرمایه‌گذار باید در بخش‌های مختلف اقتصادی و دارایی‌های متنوع سرمایهگذاری کند تا اگر یکی از حوزه‌ها دچار نوسان شد، سایر بخش‌ها جبران کننده آن باشند. این راهکار به کاهش ریسک کلی پرتفوی سرمایهگذاری کمک می‌کند.
هراس پس از تجربه اولین نوسان
نوسانات قیمتی جزئی جدایی‌ناپذیر از بازار سهام هستند و سرمایه‌گذاران باید آمادگی مواجهه با این نوسانات را داشته باشند. هنگامی که بازار دچار نزول می‌شود، سرمایه‌گذاران نباید دچار هراس و اضطراب شده و تصمیمات هیجانی اتخاذ کنند. صبر و حفظ آرامش در چنین شرایطی بسیار مهم است تا بتوان از فرصت‌های موجود در بازار نوسانی استفاده کرد.
انواع روش‌های سرمایه گذاری با پول کم
گفتیم که با پول کم هم میتوان سرمایه گذاری کرد. حالا بیایید با هم چند روش سرمایه گذاری را بررسی کنیم.
سپرده گذاری در بانک
ریسک پایین سپرده‌گذاری در بانک‌ها: سپرده‌گذاری در بانک‌ها دارای ریسک بسیار پایینی است و امنیت فیزیکی پول را تضمین می‌کند.
سود پرداختی بانک‌ها و تورم: با توجه به شرایط تورمی و رشد روزافزون قیمت‌ها، سود پرداختی بانک‌ها ممکن است ناچیز باشد. در برخی موارد حتی سود بانکی نمی‌تواند ارزش واقعی پول را حفظ کند و قدرت خرید سرمایه‌گذار را کاهش دهد.
به عنوان مثال، اگر نرخ سود بانکی ۲۰% باشد اما نرخ تورم ۲۵% باشد، ارزش پول سرمایه‌گذار هر سال ۵% کاهش می‌یابد.
سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری
این صندوق‌ها معمولاً با حداقل سرمایهگذاری پذیرش می‌کنند (مثلاً با ۵۰۰هزار تومان می توان وارد صندوق های بورسی شد) و سرمایه‌گذاران کوچک را جذب می‌کنند. انواع صندوق های سرمایه گذاری وجود دارد که افراد می توانند با توجه به شرایط هر صندوق یک یا چندتا از آنها را برای سرمایه گذاری انتخاب کنند. مزیتی که صندوق های سرمایه گذاری دارند، داشتن مدیریت قوی و آگاه است. هر صندوق شیوه فعالیت خاص خودش را دارد و مدیر صندوق با توجه به قوانین هر صندوق که در امیدنامه و اساسنامه آن صندوق ذکر شده است، فعالیت می کنند.
مدیران صندوق ها تلاش می کنند که با توجه به دارایی صندوق این دارایی را به بهترین نحو ممکن سرمایه گذاری کنند تا بیشترین بازدهی را داشته باشد.
کارمزد هر صندوق نیز متفاوت است و با توجه به شرایط صندوق تعیین شده است. شما به راحتی با مشاوره گرفتن از افراد متخصص می توانید صندوق دلخواه مورد نظرتان را انتخاب کنید.
ریسک سرمایه گذاری در صندوق ها چگونه است؟
ریسک از دست رفتن سرمایه مهمترین دغدغه افراد است. صندوق های مختلفی وجود دارد که میزان ریسک پذیری مختلفی دارند. برخی از این صندوق ها مثل صندوق درآمد ثابت ، صندوق طلا یا صندوق اهرمی دارای ریسک کمتری هستند. برخی از صندوق ها مثل صندوق سهامی یا صندوق جسورانه ریسک بالاتری را متحمل می شوند. شما هنگام سرمایه گذاری با شرایط خودتان می توانید صندوق دلخواه را انتخاب کنید. میزان سرمایه میزان ریسک پذیری مدت زمان یا بازده سرمایه گذاری از مواردی است که در ابتدا باید در نظر گرفته شود.
سرمایهگذاری در سهام شرکتهای کوچک و متوسط:
این شرکت‌ها معمولاً سرمایهگذاری کمتری نیاز دارند و بازده بالقوه بیشتری دارند. اما با ریسک بالاتری هم روبه رو هستند.
سرمایهگذاری در ETFها: ETFها (صندوقهای قابل معامله در بورس) معمولاً با سرمایهگذاری کم قابل دسترس هستند و ریسک کمتری دارند. امروزه صندوق هایی که قابل معامله هستند رواج بیشتری در بورس دارند.
سرمایهگذاری در بازار ارز
با سرمایهگذاری کم، میتوان در بازار ارز فعالیت کرد، اگرچه این بازار ریسک بالایی دارد.
سرمایهگذاری در بازار کریپتوکارنسی
با سرمایهگذاری کم، میتوان در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت کرد، اما این بازار بسیار نوسانی است. برای ورود به بازار ارز نیاز به دانش و مهارت دارید و بهتر است با اطلاعات وارد این بازار شوید.
سرمایهگذاری در املاک و مستغلات کوچک
میتوان با سرمایهگذاری کم، در املاک و مستغلات کوچک سرمایهگذاری کرد. صندوق زمین و ساختمان میتواند یک گزینه مناسب برای سرمایه گذاری در ملک برای کسانی باشد که پول کافی برای خرید خانه یا زمین را ندارند. این افراد با پرداخت هزینه کمتر می توانند در پروژه های ساخت و ساز مشارکت کنند و سرمایه خود را زیاد کنند. توجه داشته باشید که هر روش سرمایهگذاری ریسک‌های خاص خود را دارد و قبل از هر اقدامی، تحقیق و مشاوره لازم است.
سرمایه گذاری در طلا و سکه
سرمایهگذاری در طلا و سکه به دو شکل امکان‌پذیر است:
- روش فیزیکی: خرید طلا و سکه به صورت فیزیکی
- از طریق بورس: خرید گواهی سپرده سکه و صندوقهای مبتنی بر طلا
خرید فیزیکی طلا و سکه مزایایی دارد مانند حفظ قدرت خرید، اما ریسک‌هایی نیز در اینجا وجود دارد:
- خرید با اجرت همراه است که قیمت را افزایش می‌دهد
- نگرانی‌هایی مثل خطر سرقت و نگهداری وجود دارد
خرید از طریق بورس مزایایی دارد:
- عدم نگرانی در مورد تقلبی بودن و احتمال سرقت
- امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم (حتی چند هزار تومان)
- نقدشوندگی بالاتر نسبت به طلا و سکه فیزیکی
برای سرمایهگذاری از طریق بورس دو گزینه وجود دارد:
- خرید گواهی سپرده سکه
- سرمایهگذاری در صندوقهای مبتنی بر طلا
سرمایه گذاری روی طلا از قدیمی ترین و مطمئن ترین روش های سرمایه گذاری بوده که مادربزرگ ها از سال های دور و دراز به آن آگاه بودند و همواره روی طلا و سکه حساب ویژه ای داشتند.
سوالات متداول
جمع بندی
سرمایهگذاری با پول کم همواره یک چالش بزرگ به شمار می‌آید و برای بسیاری از افراد، امری غیرممکن به نظر می‌رسد. اما با شناخت درست ارکان سرمایهگذاری، بازارهای هدف، ریسک بازارهای مالی و بازدهی هر یک از آنها، سرمایه‌گذار میتواند بهترین مسیر را انتخاب کند. در این زمینه، چند گزینه پیش روی سرمایه‌گذاران با بودجه محدود قرار دارد. یکی از این گزینه‌ها، سرمایهگذاری در بانک‌ها و صندوقهای سرمایهگذاری است که با مبالغ پایین نیز امکان‌پذیر است. همچنین، خرید طلا و سکه نیز میتواند مسیر دیگری برای سرمایهگذاری با پول کم باشد. علاوه بر این، بورس اوراق بهادار نیز گزینه دیگری برای سرمایهگذاری با مبالغ پایین است. در این بازار، افراد می‌توانند اقدام به خرید سهام شرکتهای بزرگ و معتبر کنند. همچنین، ورود به بازار ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و سرمایهگذاری در بازار فارکس نیز از دیگر راه‌های سرمایهگذاری با سرمایه کم به شمار می‌روند.
در پایان، لازم به ذکر است که برخی افراد ممکن است بودجه خود را در چند بازار مالی به صورت موازی سرمایهگذاری کنند و یا آن را برای توسعه کسب و کار خود هزینه کنند. در هر صورت، شناخت کامل از ریسک‌ها و بازدهی بازارهای مالی میتواند به سرمایه‌گذاران با بودجه محدود در انتخاب مسیر مناسب کمک شایانی کند.
