سبدگردانی یکی از روش های مؤثر در مدیریت سرمایه و افزایش بازدهی است که در مقالات پیشینی به تفصیل به بررسی مفهوم و اهمیت آن پرداخته‌ایم. سبدگردانی به معنای تخصیص سرمایه به دارایی‌های مختلف با هدف تنوع و کاهش ریسک است. در این متن، به بررسی این موضوع می‌پردازیم که سبدگردانی مناسب چه کسانی است و چگونه می‌تواند به سرمایه گذاران کمک کند تا با توجه به اهداف پولی و سطح ریسک پذیری خود از این استراتژی بهره برداری کنند. شناخت ویژگی‌ها و نیازهای سرمایه گذاران مختلف، می‌تواند به انتخاب بهترین روش سبدگردانی و تحقق اهداف مالی آنها کمک کند. ما در این مقاله میخواهیم بررسی کنیم سبدگردانی برای چه کسانی مناسب است؟ با ما همراه باشید.
مفهوم سبدگردانی اختصاصی؛ مدیریت دقیق دارایی ها
سبدگردانی اختصاصی چیست؟ به فرآیند مدیریت سرمایه گذاری‌های فردی به‌طور خاص و متناسب با نیازها، اهداف مالی و سطح ریسک‌پذیری هر سرمایه گذار اشاره دارد. در این نوع سبدگردانی، یک تیم حرفه‌ای یا مشاور مالی با تحلیل دقیق بازار و انتخاب هوشمندانه دارایی‌ها، سبدی منحصر به فرد برای هر فرد طراحی می‌کند. این رویکرد به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به دخالت مستقیم در خرید و فروش، از مزایای مدیریت حرفه‌ای و بهینه‌سازی بازدهی سرمایه خود بهره‌مند شوند. سبدگردانی اختصاصی به‌ویژه برای افرادی که خواهان مدیریت دقیق و شخصی‌سازی‌شده سرمایه‌هایشان هستند، بسیار مناسب است.
سبدگردانی برای چه کسی مناسب است؟
سبدگردانی یک گزینه عالی برای افرادی است که علاقه‌مند به سرمایه گذاری در بازار بورس هستند، اما به دلایل مختلفی از جمله عدم دانش کافی یا کمبود زمان، نمی‌توانند به طور فعال مدیریت سبد سرمایه گذاری خود را انجام دهند. این افراد معمولاً دارای سرمایه‌های خوبی هستند و می‌خواهند از پتانسیل بازار استفاده کنند، اما ممکن است با چالش‌های تحلیل بازار و انتخاب بهترین دارایی‌ها روبه رو باشند.
برای این دسته از سرمایه گذاران، سبدگردانی به معنای واگذاری مدیریت سرمایه به یک تیم حرفه‌ای و متخصص است که به طور مداوم بازار را بررسی کرده و تصمیمات بهینه‌ای برای سبد سرمایه گذاری اتخاذ می‌کند. این متخصصان با تحلیل داده‌ها، بررسی روندهای بازار و شناسایی فرصت‌های سرمایه گذاری، می‌توانند بهترین انتخاب‌ها را برای افزایش بازدهی انجام دهند.
مدیریت سبدگردانی به طور کامل سرمایه‌های شخصی افراد را در نظر می‌گیرد و با توجه به اهداف مالی، سطح ریسک پذیری و نیازهای فردی هر سرمایه گذار، سبدی متنوع و متناسب طراحی می‌کند. این رویکرد به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به صرف زمان و انرژی زیاد، از مزایای بازار بورس بهره‌مند شوند و در عین حال ریسک‌های خود را کاهش دهند. با استفاده از خدمات سبدگردانی، این افراد می‌توانند اطمینان بیشتری از مدیریت سرمایه‌های خود داشته باشند و به سمت اهداف مالی و آینده درخشان خود حرکت کنند.
بیشتر بخوانید: بهترین شرکت سبدگردانی را چگونه انتخاب کنیم؟
بنابراین به طور کلی این افراد معمولاً شامل موارد زیر می‌شوند:
- سرمایه گذاران با مبلغ بالا: افرادی که قصد دارند مبلغ قابل توجهی را برای سرمایه گذاری کنار بگذارند و می‌خواهند از این سرمایه به بهترین نحو استفاده کنند.
- افرادی با زمان محدود: کسانی که به دلیل مشغله‌های کاری یا سایر مسئولیت‌ها، زمان کافی برای تحلیل بازار و خرید و فروش مستقیم دارایی‌ها را ندارند.
- افرادی با دانش محدود: کسانی که از نظر دانش مالی و سرمایه گذاری احساس کمبود می‌کنند و نمی‌خواهند به طور مستقیم در فرآیند خرید و فروش سهام یا سایر دارایی‌ها دخالت داشته باشند.
- افرادی که تمایل دارند دارایی‌شان به صورت اختصاصی مدیریت شود: کسانی که می‌خواهند سرمایه‌شان با توجه به نیازها و اهداف شخصی‌شان به بهترین شکل ممکن مدیریت گردد.
حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در سبدگردانی
حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در سبدگردانی معمولاً حدود ۱۰ میلیون تومان است. این مبلغ می‌تواند بسته به شرکت یا مشاور مالی متفاوت باشد، اما در سبدگردان نوویرا، ۱۰ میلیون تومان به عنوان حداقل سرمایه گذاری پذیرفته می‌شود. برخی از شرکت‌ها ممکن است حداقل‌های پایین‌تری را پیشنهاد دهند، در حالی که دیگران ممکن است به دلیل خدمات خاص یا استراتژی‌های پیچیده، حداقل‌های بالاتری تعیین کنند. قبل از انتخاب سبدگردانی، مهم است که با شرایط و هزینه‌های مربوط به هر شرکت آشنا شوید و مطمئن شوید که میزان سرمایه گذاری شما با نیازها و اهداف مالی‌تان همخوانی دارد.
تفاوت سبدگردانی با صندوق‌های سرمایه گذاری
سبدگردانی و صندوق‌های سرمایه گذاری هر دو نوع از روش های سرمایه گذاری هستند که به سرمایه گذاران کمک می‌کنند تا از سود در بازارهای مالی بهره‌مند شوند، اما تفاوت‌های کلیدی بین این دو وجود دارد:
اختصاصی بودن سبدگردانی
سبدگردانی: در این روش، سرمایه گذاری به صورت اختصاصی و متناسب با نیازها، اهداف مالی و سطح ریسک پذیری هر فرد انجام می‌شود. هر سرمایه گذار سبد خاص خود را دارد که به طور پیوسته توسط یک مدیر حرفه‌ای مدیریت می‌شود.
صندوق‌های سرمایه گذاری: در این روش، سرمایه گذاران پول‌های خود را در یک صندوق مشترک سرمایه گذاری می‌کنند و سبد سرمایه گذاری به طور عمومی و برای همه سرمایه گذاران در صندوق یکسان است. این نوع سرمایه گذاری کمتر شخصی‌سازی شده و بیشتر به استراتژی‌های کلی صندوق وابسته است.
حداقل سرمایه
سبدگردانی: معمولاً حداقل مبلغ مورد نیاز برای سرمایه گذاری در سبدگردانی حدود ۱۰ میلیارد تومان است. این مبلغ ممکن است بسته به شرکت‌های مختلف متفاوت باشد.
صندوق‌های سرمایه گذاری: حداقل سرمایه گذاری برای ورود به بسیاری از صندوق‌ها معمولاً کمتر از سبدگردانی است و ممکن است از ۵۰۰ هزار تومان یا حتی در بعضی موارد با یکصد هزار تومان آغاز شود. این امر به سرمایه گذاران این امکان را می‌دهد که با مبالغ کمتری نیز در بازار مشارکت کنند.
کارمزد
سبدگردانی: کارمزدهای سبدگردانی معمولاً بر اساس درصدی از سود یا بر اساس مبلغ سرمایه گذاری محاسبه می‌شود. این کارمزدها ممکن است بالاتر از صندوق‌های سرمایه گذاری باشد، اما این هزینه‌ها به خدمات اختصاصی و مدیریت فعال سبد مرتبط است.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری: کارمزدها در صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولاً پایین‌تر از سبدگردانی است و شامل هزینه‌های مدیریت و هزینه‌های دیگر می‌شود. این کارمزدها معمولاً به صورت سالیانه محاسبه می‌شوند. در ابتدای سرمایه گذاری تمامی این موارد به اطلاع فرد سرمایه گذار خواهد رسید.
مدت زمان سرمایه گذاری
سبدگردانی: سرمایه گذاری در سبدگردانی معمولاً می‌تواند کوتاه‌مدت یا بلندمدت باشد و بر اساس استراتژی‌های خاص هر سرمایه گذار تنظیم می‌شود. مدیران سبدگردانی ممکن است به طور مرتب سبد را بازبینی کنند و تغییرات لازم را اعمال کنند.
صندوق‌های سرمایه گذاری: سرمایه گذاری در صندوق‌ها معمولاً به عنوان یک سرمایه گذاری میان‌مدت یا بلندمدت در نظر گرفته می‌شود. سرمایه گذاران می‌توانند در هر زمان به سرمایه خود دسترسی داشته باشند، ولی ممکن است با هزینه‌هایی برای خروج زودهنگام مواجه شوند.
انتخاب بین سبدگردانی و صندوق‌های سرمایه گذاری بستگی به اهداف مالی، سطح ریسک پذیری و میزان سرمایه گذاری هر فرد دارد. سبدگردانی برای افرادی که به دنبال مدیریت اختصاصی و خدمات حرفه‌ای هستند مناسب‌تر است، در حالی که صندوق‌های سرمایه گذاری برای کسانی که به دنبال یک گزینه ساده‌تر و کم‌هزینه تر هستند، جذاب‌تر خواهند بود.
بیشتر بخوانید: تفاوت سبدگردانی و صندوق سرمایه گذاری در چیست؟
انواع سبدهای اختصاصی نوویرا
در فرآیند سبدگردانی، سبد سرمایه گذاری هر فرد به طور اختصاصی بر اساس سلایق، ریسک‌پذیری و نیازهای مالی او شخصی‌سازی می‌شود. پس از ایجاد بیشترین انطباق میان اهداف سرمایه گذار و سبد اختصاصی، پرتفوی هر فرد به طور ویژه مدیریت می‌شود. شرکت سبدگردان نوویرا خدمات سبدگردانی خود را بر اساس سطح ریسک‌پذیری سرمایه گذاران در چهار قالب مختلف ارائه می‌دهد.
• سبد ثبات
• سبد آرامش
• سبد تعادل
• سبد پیشرو
سبد ثبات با سرمایه‌گذاری بخش عمده‌ای از منابع در ابزارهای مالی با درآمد ثابت، به دنبال کسب سودی پایدار و بالاتر از نرخ سود سپرده بانکی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است. این سبد همزمان با تحمل حداقل ریسک ممکن، اهداف خود را دنبال می‌کند. از این رو، سبد ثبات یک انتخاب مناسب برای سرمایه گذارانی است که به دنبال برآورده سازی اهداف مالی خود با حداقل سطح ریسک پذیری هستند.
سبد آرامش با سرمایه‌گذاری منابع در ابزارهای مالی با درآمد ثابت و سهام با ریسک پایین، هدف خود را ارائه سودی متناسب و پایدار در کنار تحمل سطح پایینی از ریسک قرار داده است. به همین دلیل، سبد آرامش گزینه‌ای مناسب برای برآورده‌سازی اهداف سرمایه‌گذارانی است که دارای سطح ریسک‌پذیری پایین هستند.
سبد تعادل با ارائه ترکیبی متناسب از سرمایه‌گذاری منابع در سهام و ابزارهای مالی با درآمد ثابت، به دنبال کسب سودی متعادل و تحمل ریسک متوسط است. بنابراین، سبد تعادل گزینه‌ای مناسب برای برآورده‌سازی اهداف سرمایه‌گذارانی است که دارای سطح ریسک‌پذیری متوسط هستند.
سبد پیشرو با سرمایه گذاری بخش عمده‌ای از منابع در سهام و ابزارهای مشتقه و استفاده از اعتبار در صورت نیاز، هدف خود را کسب سود حداکثری در کنار تحمل ریسک متناسب با آن قرار داده است. بنابراین، سبد پیشرو گزینه‌ای مناسب برای برآورده‌سازی اهداف سرمایه‌گذارانی است که دارای سطح ریسک پذیری بالا هستند.
سود سبدگردان‌های اختصاصی
سود سبدگردان‌های اختصاصی، بسته به شرایط هر فرد، شامل اهداف مالی، سطح ریسک پذیری و وضعیت بازار، متغیر است و هیچ گونه تضمینی برای کسب سود مشخص وجود ندارد. به همین دلیل، نتایج ممکن است از سرمایه گذار به سرمایه گذار متفاوت باشد. این سبدها به منظور شخصی سازی و مدیریت ریسک طراحی شده‌اند، اما عملکرد آنها تحت تأثیر عوامل متعدد اقتصادی و مالی قرار دارد.
جمع بندی
سبدگردانی به ویژه برای افرادی مناسب است که به دنبال مدیریت حرفه‌ای و بهینه‌سازی سرمایه گذاری‌های خود هستند. این خدمات به‌خصوص برای کسانی که زمان کافی برای بررسی و تحلیل بازار ندارند، یا افرادی که تمایل به کاهش ریسک و حفظ سرمایه خود دارند، مناسب است. همچنین، سبدگردانی به سرمایه گذاران کمک می‌کند تا با توجه به اهداف مالی و سطح ریسک‌پذیری خود، پرتفوی متناسبی ایجاد کنند. به‌طور کلی، سبدگردانی گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند از تخصص و تجربه مدیران مالی بهره‌مند شوند و در عین حال به دنبال حفظ و افزایش سرمایه خود هستند.
