در جامعه جهانی ولث تک به عنوان یک تکنولوژی خارق العاده میشناسند. از نمونه های این تکنولوژی میتوان به ربات های مشاور، سرویس های سرمایه گذاری های خرد و ابزارهای مدیریت سبد سهام اشاره نمود. صنعت مالی جهان تا کنون توسط تکنولوژی ولث تک دگرگون شده است و می توانیم در آینده شاهد تحولات بیشتری از آن باشیم. در این مقاله میخواهیم اطلاعات کامل تری در رابطه با تکنولوژی ولث تک در اختیار شما بگذاریم. با ما همراه باشید.
تکنولوژی ولث تک
ولث تک Whealthtech از دو کلمه ولث Whealth و تک Tech ساخته شده است که کلمه ولث به معنی ثروت و تک به معنای تکنولوژی است. تکنولوژی ولث تک نسل جدیدی از شرکت ها با فناوری مالی است که برای شناخت راه حل های دیجیتال محور و نوآورانه در تلاش می باشند.
به شرکت های فین تک که در زمینه مدیریت ثر وت و فرایند سرمایه گذاری هستند شرکت های ولث تک هم نیز می گویند. شرکت های ولث تک به سمت خرده فروشی های متمرکز با استفاده از فناوری های پیشرفته رفته اند. از این تکنولوژی می توان به جای شرکت های سنتی مدیریت ثروت استفاده کرد.
جالب است بدانید که با توجه به تحقیقات و بررسی های مختلف از داده های وب سایت FinTechGlobal یکی از داغ ترین بازارهای مدیریت ثروت در جهان، ولث تک Whealthtech است. شروع بازار ولث تک از سال ۲۰۱۴ بود که به صورت قابل توجهی فعالیت خود را شروع کرد و تا سال ۲۰۱۸ حجم سرمایه گذاری در بازار را ۵ برابر افزایش داد. با توجه به بررسی های انجام شده می توان گفت که در سه ماه اول سال ۲۰۱۹ حجم سرمایه گذاری به ۲.۵ میلیارد دلار رسیده است.
انواع راه حل های ولث تک
در حالت کلی می توان گفت که تکنولوژی ولث تک به هفت قسمت تقسیم می شود که عبارتند از:
- ربات های شناور
- بازنشستگی رباتیک
- کارگزاری های دیجیتال
- سرمایه گذاری خرد
- ابزارهای سرمایه گذاری
- مدیریت سبد سهام
- نرم افزارهای خدمات مالی
ربات های شناور
یکی از ربات هایی که بین سیستم های مشاوره سرمایه گذاری و مدیریت مالی بسیار طرفدار دارد، ربات شناور است که از الگوریتم هوش مصنوعی و یادگیری ماشینس استفاده می کند. ربات های شناور توانسته اند با توجه به هدف کاربران موقعیت مناسبی را برای سرمایه گذار ان فراهم کنند.
همانطور که در جریان هستید سیستم هوش مصنوعی دخالت انسان را به صورت کامل حذف کرده است به همین خاطر استفاده از سیستم ربات های شناور این امکان را به افراد می دهد تا با هزینه نسبتا پایینی از مشاوره های انسانی استفاده کنند و بتوانند با پرداخت هزینه کم وارد بازار سرمایه گذاری شوند.
ربات های شناور دو نمونه مشهور به نام های Wealthfront و Wealthsimple دارد.
بازنشستگی رباتیک
یکی از ابزارهای ولث تک پلتفرم بازنشستگی رباتیک است که با استفاده از الگوریتم های تنظیم شده و با کمک ربات مشاور برنامه بازنشستگی کاربران را مدیریت میکند. با استفاده از این پلتفرم می توان سرمایه گذاران برنامه پس انداز خود را بهتر و راحت تر مدیریت کنند. یکی از مشهور ترین نمونه پلتفرم بازنشستگی رباتیک Robutswealth است.
کارگزاری‌های دیجیتال
هدف کارگزاری‌های دیجیتال اریءه دسترسی سریع سرمایه گذاران به بازار سهام و موقعیت مناسب سرمایه گذاری است. در حالت کلی می توان گفت که شکل پرطرفدار این پلتفرم تجارت اجتماعی می باشد. در این پلتفرم کاربران میتوانند همانند سایر شبکه های اجتماعی هم دیگر را دنبال کنند و لازم به ذکر است که با دنبال کردن سایر کاربران شما می توانید متوجه شوید که در چه بخش هایی سرمایه گذاری بیشتری انجام میشود. e Toro از معروف ترین پلتفرم های کارگزاری دیجیتال است.
سرمایه‌گذاری خرد
جالب است بدانید که برخی از پلتفرم های ولث تک در حوزه سرمایه گذاری های خرد فعالیت دارند. این پلتفرم امکان سرمایه گذاری بدون نیاز به پرداخت مرتب حق کمیسیون را به کاربران می دهد. هدف استفاده از پلتفرم سرمایه گذاری خرد بدست آورد پس اندازهای بزرگ و با سرمایه گذاری های کوچک است. لازم به ذکر است افرادی که این پلتفرم را اراِیه می دهند اغلب با کمترین مقدار حق اشتراک ماهانه درآمد کسب میکنند.
ابزارهای سرمایه‌گذاری
ابزارهای سرمایه‌گذاری شامل سرویس های دیجیتال مختلفی است با کمک سه روش زیر اطلاعات بیشتری به کاربران میدهند.
- ارتباط گرفتن با خریداران
- انجام تحقیقات
- دسترسی به مشاوره
ابزارهای سرمایه گذاری از چند بخش مختلف تشکیل شده است که در ادامه به مهم ترین آن ها می پردازیم.
- تحلیل های تکنیکال : تحلیل تکنیکال بر اساس داده های تاریخی قیمت و حجم معاملات ، شاخص های فنی و الگوهای نموداری مورد استفاده قرار میگیرد.
- تحلیل های بنیادی: در این تحلیل عوامل اقتصادی، مالی، سیاسی و اخباری به منظور پیش بینی عملکرد دارایی ها مورد بررسی و تحلیل قرار میگیرد.
- سیستم های خودکار معامله گری: در این ابزار الگوریتم‌ها و قوانین تعیین‌شده به صورت خودکار انجام میشود.
- پلتفرم های معاملاتی : سرمایه گذاران با استفاده از این پلتفرم به صورت انلاین در بازار معامله میکنند.
- ابزارهای پیش بینی ابزار: کاربران برای پیش بینی عملکرد بازار از این پلتفرم استفاده میکنند.
- پرتفوی مالی هوشمند: در این ابزار به کمک هوش مصنوعی ترکیب دارایی‌ها تنظیم و مدیریت می شود.
- ابزارهی تحلیل ریسک: سرمایه گذاران با استفاده از این ابزار ریسک های مختلف در بازار را ارزیابی می کنند.
از معروف ترین نمونه های نوع پلتفرم می توان به nerdwallet اشاره نمود که برای کاربران امکان دسترسی به شبکه‌ای از سرمایه‌گذاران حرفه‌ای ایجاد میکند. همچنین کاربر ان می توانن با استفاده از آن کارگزاری های دیجیتالی سایر کاربران را مقایسه کنند.
مدیریت سبد سهام
در ولث تک پلتفرم دیگه ای به نام مدیریت سبد سهام وجود دارد که امکان مدیریت و بررسی سبد سهام در یک بستر را فر اهم میکند. لازم به ذکر است که در پلتفرم مدیریت سبد سهام امکان بررسی و پیش بینی سرمایه گذاری برای کاربران به وجود آمده است. همچنین کاربران به کمک این پلتفرم می توانند تصمیمات مختلفی برای بهینه سازی منابع به پرتفوهای مختلف گیرند. Grisbee نمونه فرانسوی این پلتفرم است.
نرم‌افزارهای خدمات مالی
از دیگر پلتفرم های ولث تک می توان به نرم افزارهای خدمات مالی اشاره نمود. این نرم افزارها شامل شرکت هایی می شوند که با ارایه نرم افزارهای تخصصی برای کاربران این امکان را به وجود می آورند که بتوانند سرمایه خود را مدیریت و استراژدی مناسبی برای آن انتخاب کنند. Plaid Technologies یک شرکت نرم افزاری واسطه است که برنامه های ملی سرمایه گذاران را به صورت کاملا امن به حساب های بانکیشان وصل کند.
