مدیریت مالی شخصی یکی از مهارت‌های ضروری برای رسیدن به هدف های مالی و پولی و به طور کلی داشتن زندگی مالی راحت تر است. یکی از روش های ساده و کارآمد برای بودجه بندی، قانون ۲۰-۳۰-۵۰ است. طبق این قانون، شما باید درآمد خود را به سه بخش اصلی تقسیم کنید: ۲۰ درصد برای پس انداز و سرمایه گذاری، ۳۰ درصد برای هزینه هایی مثل خواسته ها و تفریحات، و ۵۰ درصد برای هزینه های ضروری مانند مسکن، خوراک و حمل ونقل. با پیروی از این قانون، می توانید کنترل بهتری روی مخارج خود داشته باشید و به تدریج به استقلال مالی برسید. این روش به شما کمک می کند تا هم نیازهای اساسی خود را تأمین کنید و هم برای آینده تان پس انداز کنید. داشتن پس انداز از جنبه های مختلفی روی زندگی شما تاثیر می گذارد و تنها از جنبه مالی بررسی نمی شود. مثلا اگر حادثه ای ناگهانی پیش بیاید و شما پولی برای مدیریت اوضاع نداشته باشید قطعا اعصابتان به هم می ریزد و سلامت روان و حتی جسمتان را درگیر می کند. بنابراین بیایید با هم در این مقاله از یک قانون کارا صحبت کنیم و مدیریت مالی بهتر را یاد بگیریم. با ما همراه باشید.
تعریف قانون ۵۰/۳۰/۲۰
این روش به شما کمک می کند تا درآمد خود را به بهترین شکل مدیریت کنید. وقتی حقوق یا درآمد خود را دریافت می کنید، پس از پرداخت مالیات، آن را به سه بخش تقسیم می کنید:
۵۰٪ برای نیازهای ضروری: این بخش شامل هزینه های اساسی مانند مسکن، خوراک و حمل ونقل است. این هزینه ها باید اولویت داشته باشند، زیرا برای زندگی روزمره تان ضروری هستند و زندگی بدون پرداخت این هزینه ها بسیار سخت و طاقت فرسا خواهد بود و عملا امکان پذیر نیست.
۳۰٪ برای خواسته ها: این بخش مربوط به چیزهایی است که دوست دارید، مانند تفریحات، خرید لباس یا سفر. این هزینه ها به شما کمک می کنند تا زندگی تان را لذت بخش تر کنید و برای کارهایی که از انجام آنها لذت می برید هزینه کنید. این کار موجب افزایش رضایت از زندگی شما خواهد شد و ضروری است.
۲۰٪ برای پس‌انداز: این مقدار را باید از همان ابتدا کنار بگذارید تا برای آینده تان یا شرایط اضطراری آماده باشید. این کار می تواند شامل پس انداز برای خرید خانه، تحصیلات یا حتی دوران بازنشستگی باشد.
این تقسیم بندی به شما کمک می کند تا نه تنها نیازهای اساسی زندگی خود را تأمین کنید، بلکه از زندگی تان هم لذت ببرید و برای آینده تان نیز پس‌انداز کنید. این روش ساده، شما را در مدیریت مالی تان یاری می کند و به شما امکان می دهد که به اهداف مالی تان نزدیک تر شوید. و یک قدم به داشتن استقلال مالی نزدیک تر شوید.
مطلب مرتبط را حتما بخوانید: چگونه سواد مالی را افزایش دهیم؟
تاریخچه و اهمیت قانون ۵۰/۳۰/۲۰
قانون بودجه ۵۰/۳۰/۲۰ توسط الیزابت وارن، سناتور و استاد سابق دانشگاه هاروارد، و دخترش آملیا وارن تیاگی معرفی شد. آنها این مفهوم را در کتاب خود با عنوان “تمام ارزش شما طرح نهایی پول در طول عمر” مطرح کردند. هدف اصلی این قانون، کمک به خانواده‌های طبقه کارگر است تا بتوانند هزینه‌های خود را به درستی مدیریت کنند و برای آینده و شرایط غیرمنتظره آماده باشند. ( این را در پرانتز بگویم که داشتن باورهای درست و مطابق با قوانین جهان مادی، منجر خواهد شد شما هزینه غیره منتظره نداشته باشید. کافیست ذهن خود را کنترل کنید و از ورودی های نامربوط جلوگیری کنید. آنگاه به وضوح متوجه خواهید شد که تمام جهان و خداوند دست به کار خواهند شد و هزینه های شما به طرز قابل توجهی کاهش یافته و هیچ اتفاق غیرمنتظره در زندگی تان رخ نخواهد داد و در مقابل درآمد شما افزایش خواهد یافت.)
امروزه، بسیاری از افراد با چالش های مالی روبرو هستند. بر اساس آمارها نرخ پس‌انداز شخصی در ژانویه ۲۰۲۲ فقط ۶.۴ درصد بود. در این شرایط، قانون بودجه ۵۰/۳۰/۲۰ به افراد کمک می‌کند تا پس انداز بیشتری داشته باشند و برای آینده مالی خود آمادگی بالاتری داشته باشند.
داشتن یک صندوق پول اضطراری (یعنی جایی برای پس انداز های ضروری) برای مقابله با هزینه های مختلف، مانند از دست دادن شغل یا هزینه های پزشکی، امری ضروری است. علاوه بر این، پس انداز برای بازنشستگی باید از سنین پایین آغاز شود تا افراد بتوانند بازنشستگی راحتی داشته باشند. به طور کلی، این قانون نه تنها به مدیریت مالی کمک می کند، بلکه این امکان را به شما می دهد که برای آینده خود با اطمینان بیشتری برنامه ریزی مالی داشته باشید.
آموزش و مدیریت ۳۰ درصد از بودجه بندی شخصی برای خواسته ها
خواسته ها شامل تمام مواردی هستند که زندگی شما را لذت بخش‌تر می کنند، اما برای زنده ماندن ضروری نیستند. این هزینه ها به شما اجازه می دهند که از زندگی لذت ببرید و خودتان را تشویق کنید. در عین حال با مدیریت درست این بخش می توانید کنترل بهتری بر اوضاع مالی داشته باشید. نگران نباشید با این راهکارها می توانید با کیف پولتان آشتی کنید. هم لذت ببرید و هم پس انداز کنید و نگران آینده نباشید. در اینجا به برخی از این خواسته ها و مثال های مختلف اشاره می کنیم؛ شما می توانید این مثال ها را در زندگی خود تعمیم دهید:
تفریحات و سرگرمی ها
- سینما و تئاتر: رفتن به سینما برای تماشای یک فیلم جدید یا دیدن یک نمایش زنده.
- کنسرت‌ها و جشنواره‌ها: شرکت در کنسرت های موسیقی یا جشنواره‌های فرهنگی.
- جایگزین ارزان تر: به جای خرید بازی‌های جدید، می توانید از کتابخانه محلی کتاب قرض بگیرید. به جای کنسرت رفتن به جشنواره های مختلف که در اماکن مختلف و پارک‌های بزرگ شهر(مثل پارک آب و آتش) به صورت دوره ای و فصلی برگزار می شود مراجعه کنید.
غذا و نوشیدنی
- رستوران‌ها: خوردن غذا در رستوران‌های مختلف، از فست فود تا رستوران‌های گران.
- کافه ها: صرف قهوه یا دسر در کافه‌های محلی.
- جایگزین ارزان تر: به جای رفتن به رستوران، می‌توانید در خانه غذا بپزید و با خانواده یا دوستان خود به اشتراک بگذارید.
سفر و تعطیلات
- سفرهای تفریحی: برنامه ریزی برای سفر به شهرها یا دیگر کشورها.
- تعطیلات: گذراندن تعطیلات در یک اقامتگاه یا هتل.
- جایگزین ارزان تر: به جای سفرهای دور، می‌توانید به نقاط دیدنی نزدیک‌تر بروید یا یک روز را در طبیعت بگذرانید.
خریدهای لوکس
- مد و لباس: خرید کیف، لباس یا کفش‌های برند.
- لوازم خانگی و دیجیتال: خرید یک تلویزیون جدیدتر و بزرگتر یا لوازم خانگی مدرن.
فعالیت‌های ورزشی و سلامتی
- باشگاه ورزشی: عضویت در یک باشگاه ورزشی یا کلاس‌های ورزشی.
- ورزش‌های گروهی: شرکت در لیگ‌های محلی یا تیم های ورزشی.
- جایگزین ارزان تر: به جای عضویت در باشگاه، می‌توانید در پارک و هوای آزاد یا خانه تمرین کنید.
سرگرمی‌های خانگی
- بازی‌های ویدیویی: خرید کنسول بازی یا بازی‌های جدید.
- کتاب و مجله: خرید کتاب‌های جدید یا اشتراک در مجلات.
دیدید که با انتخاب جایگزین های ارزان تر برای خواسته‌هایتان، می‌توانید به راحتی لذت ببرید و در عین حال به پس‌انداز خود نیز افزوده و به اهداف مالی‌تان هم نزدیک‌تر شوید. به عنوان مثال، به جای صرف هزینه‌های بالا برای رفتن به رستوران‌های گران قیمت، می‌توانید با تهیه مواد غذایی در خانه و پختن یک وعده خوشمزه و سالم ، نه تنها از زمان با خانواده و دوستان لذت ببرید، بلکه هزینه کمتری نیز صرف کنید. یا حداقل تعداد وعده های غذایی حاضری در طول هفته و ماه را به حداقل برسانید.
همچنین، اگر به ورزش و تناسب اندام علاقه مندید، می‌توانید به جای عضویت در باشگاه‌های گران قیمت، از منابع آنلاین و ویدیوهای آموزشی استفاده کنید تا در خانه تمرین کنید. این روش به شما این امکان را می‌دهد که نیازهای جسمانی خود را برطرف کنید؛ بدون اینکه فشار مالی زیادی بر روی شما باشد. با این کار، می‌توانید بخشی از هزینه‌های خود را پس‌انداز کنید و به تدریج برای هدف های مالی آینده تان سرمایه بسازید. به این ترتیب، با هوشمندی در انتخاب‌های مالی، هم از زندگی لذت می برید و هم به آینده‌ای مالی مطمئن تر نزدیک می‌شوید.
چگونه با ۲۰٪ پس‌انداز درآمد ماهانه آینده مالی تان را تضمین کنید؟
آموزش و مدیریت ۲۰ درصد از بودجه بندی شخصی برای پس انداز چگونه خواهد بود؟ برای داشتن یک برنامه مالی موفق، بهتر است ابتدا ۲۰٪ از درآمد یا حقوق خود را پس‌انداز کنید. این کار به شما کمک می کند تا به تدریج پس‌انداز کنید و برای آینده تان برنامه ریزی بهتری داشته باشید. راه‌های مختلفی برای پس انداز وجود دارد. یکی از ساده ترین روش‌ها، افتتاح یک حساب سپرده بانکی است. این حساب‌ها معمولاً سود کمی دارند، اما امن و قابل دسترسی هستند. به این ترتیب با پس انداز مبالغ کم می توانید این عادت بسیار عالی را در خود تقویت کنید.
اگر به دنبال گزینه ای با سود بیشتر هستید، می توانید سرمایه خود را در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه گذاری کنید. این صندوق‌ها معمولاً کم ریسک هستند و می‌توانند سودی بالاتر از سپرده‌های بانکی ارائه دهند. برای افرادی که ریسک پذیری بیشتری دارند، سرمایه گذاری در سهام یا صندوق‌های سهامی ، صندوق در صندوق و انواع صندوق های سرمایه گذاری بورسی می‌تواند گزینه مناسبی باشد که احتمال کسب سود بیشتر را به همراه دارد.
همچنین، مهم است که برای موارد اضطراری و پیش بینی نشده، معادل هزینه‌های ۳ تا ۶ ماه خود را به صورت نقدی یا در صندوق‌های درآمد ثابت نگه دارید. این منابع با نقدشوندگی بالا به شما کمک می‌کنند در مواقع ضروری به راحتی به پول خود دسترسی داشته باشید. اگر به هر دلیلی مجبور به استفاده از این پس‌انداز اضطراری شدید، حتماً در اولین فرصت سعی کنید آن را بازسازی کنید تا دوباره از امنیت مالی برخوردار شوید. با این روش، همزمان می‌توانید به پس‌انداز و سرمایه گذاری برای آینده تان فکر کنید.
چرا پس انداز کردن اهمیت دارد؟
پس انداز کردن ممکن است کار دشواری به نظر برسد، اما نقش آن در زندگی روزمره بسیار حیاتی است. زندگی همیشه با چالش‌ها و غافلگیری هایی همراه است و هیچ کس نمی‌تواند پیش بینی کند که چه زمانی با مشکلات مالی مواجه خواهد شد. به همین دلیل، داشتن یک صندوق اضطراری پس انداز برای هر فرد یا خانواده ضروری است. این صندوق به شما کمک می‌کند تا در شرایط سخت مانند از دست دادن شغل، هزینه های پزشکی یا هر اتفاق غیرمنتظره‌ای، به راحتی مدیریت کنید و حداقل برای سه ماه بدون نگرانی از هزینه‌های روزمره زندگی کنید.
اگر مجبور به استفاده از این پس‌انداز اضطراری شدید، مهم است که در اولین فرصت آن را دوباره پر کنید تا برای شرایط آینده آماده باشید. علاوه بر این، پس انداز کردن به شما این امکان را می‌دهد که برای دوران بازنشستگی و سال های بعد نیز برنامه ریزی کنید. هرچه زودتر شروع به پس‌انداز کنید، شرایط بازنشستگی تان راحت تر خواهد بود و می‌توانید با آرامش بیشتری از سال‌های پایانی زندگی تان لذت ببرید. بنابراین، پس‌انداز کردن نه تنها شما را در برابر بحران‌های مالی محافظت می‌کند، بلکه به شما کمک می‌کند تا آینده‌ای امن تر و مطمئن تر داشته باشید.
جمع بندی
قانون ۲۰-۳۰-۵۰ یک روش ساده و موثر برای بودجه بندی مالی است که به شما کمک می‌کند تا درآمد خود را به شکل بهینه مدیریت کنید. طبق این قانون، ۲۰٪ از درآمدتان را به پس‌انداز و سرمایه گذاری اختصاص دهید. سپس، ۳۰٪ از درآمدتان را به هزینه‌های غیرضروری و خواسته هایتان اختصاص دهید، مانند تفریحات، خرید و سرگرمی. که ما در متن مقاله پیشنهاداتی برای مدیریت بهتر خواسته ها در این دسته بندی ارائه دادیم. در نهایت، ۵۰٪ باقی مانده درآمدتان باید به هزینه های ضروری مانند اجاره، قبوض و مایحتاج روزمره اختصاص یابد. هزینه هایی که اجتناب از آنها امکان پذیر نیست و لازمه زندگی طبیعی است. با پیروی از این قانون، می توانید به راحتی بر روی نیازهای مالی خود تمرکز کنید، از زندگی لذت ببرید و در عین حال به آینده و استقلال مالی نیز توجه داشته باشید. این رویکرد به شما امکان می دهد تا تعادل مناسبی بین پس‌انداز، هزینه‌های ضروری و خواسته‌های خود برقرار کنید.
